據(jù)訊: 汽車金融逐漸成為各家銀行在消費(fèi)金融領(lǐng)域內(nèi)的新發(fā)力點(diǎn)。目前已披露的A股上市銀行半年報(bào)顯示，部分銀行的汽車金融業(yè)務(wù)明顯突破，汽車貸款投放增速超過30%。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，通過4S店導(dǎo)流等合作模式，同時(shí)借助自身良好的市場(chǎng)品牌與消費(fèi)場(chǎng)景，銀行在汽車金融中的市場(chǎng)份額迅速增長(zhǎng)。展望未來，我國汽車消費(fèi)信貸仍有較大的發(fā)展?jié)摿Γ髻惖阑驅(qū)⒕劢褂诙周嚺c新能源車交易。

　　汽車信貸增勢(shì)明顯突破

　　已披露中期業(yè)績(jī)的十余家銀行中，平安銀行 、上海銀行 、中信銀行 、興業(yè)銀行均對(duì)汽車金融業(yè)務(wù)重點(diǎn)提及。具體來看，上半年，平安銀行的汽車金融貸款新發(fā)放1315.8億元，同比增長(zhǎng)36.8%，6月末汽車金融客群月活躍用戶數(shù)已突破270萬戶；上海銀行實(shí)現(xiàn)汽車消費(fèi)貸款投放量233.9億元，同比高增83.1%；中信銀行中報(bào)顯示，近7個(gè)月汽車場(chǎng)景貸款增量超越前5年增量之和。

　　在對(duì)公汽車金融市場(chǎng)上，中信銀行上半年累計(jì)融資額達(dá)1901.0億元，同比增長(zhǎng)47.6%；截至6月末，興業(yè)銀行汽車金融客戶數(shù)11,067戶，融資余額2420.6億元，較上年末增長(zhǎng)12.5%。

　　上述業(yè)績(jī)表現(xiàn)反映出我國汽車金融市場(chǎng)升溫、信貸需求擴(kuò)張、消費(fèi)潛力逐漸釋放。據(jù)易車研究院報(bào)告顯示，2021上半年，中國乘用車市場(chǎng)有高達(dá)54.6%的消費(fèi)者有主動(dòng)貸款購車的意愿，首次突破50%。

　　數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，2021上半年，車市廣大消費(fèi)者貸款購車的主要原因是緩解現(xiàn)金流，占比高達(dá)46.5%。易車研究院首席分析師周麗君認(rèn)為，這說明目前中國多數(shù)家庭與個(gè)人，已具備購車能力，但僅受限于現(xiàn)金流較緊張，因此該背景有助于汽車金融在中國車市消費(fèi)端的持續(xù)滲透。

　　政策層面的推動(dòng)也不容忽視。在今年年初，商務(wù)部等12部門聯(lián)合印發(fā)通知，穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車消費(fèi)，通過增加號(hào)牌指標(biāo)投放、給予購車補(bǔ)貼、優(yōu)化汽車管理和服務(wù)等方式，刺激民眾更多購車需求。

　　“以往汽車金融市場(chǎng)的主力軍是4S廠商，隨著銀行步入該市場(chǎng)，運(yùn)營模式主要分為直接參與或與4S店等其他機(jī)構(gòu)合作?！鄙缈圃航鹑谘芯克鹑诳萍佳芯渴抑魅我駶龑?duì)財(cái)聯(lián)社表示，目前后一種模式比較普遍，因?yàn)樵瓌t上消費(fèi)者購車后，較少會(huì)再去銀行辦理貸款業(yè)務(wù)，所以目前銀行大部分的業(yè)務(wù)量是通過4S店導(dǎo)流來實(shí)現(xiàn)，銀行也逐漸加強(qiáng)了與合作機(jī)構(gòu)在汽車金融市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示，銀行參與汽車金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)比較明顯。首先就在于資金實(shí)力雄厚，資金成本相對(duì)較低；二是銀行擁有較好市場(chǎng)品牌和豐富客戶資源，很多場(chǎng)景可以做得起來；三是可以利用自身優(yōu)勢(shì)與汽車上下游產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈企業(yè)合作，提升服務(wù)質(zhì)量。

　　從資產(chǎn)質(zhì)量角度看，截至6月末，平安銀行汽車金融貸款不良率為1.03%，較上年末上升0.33個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行在半年報(bào)中表示，不良有所上升主要受產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化等影響，已在客群準(zhǔn)入及反欺詐策略調(diào)優(yōu)方面加強(qiáng)管控，持續(xù)優(yōu)化新客戶準(zhǔn)入品質(zhì)。

　　周茂華認(rèn)為，一般造成汽車金融貸款不良上升的因素，主要是汽車貸款準(zhǔn)入門檻較低、客戶個(gè)人信用違約。同時(shí)，部分業(yè)務(wù)員或?yàn)闆_業(yè)績(jī)而放松審貸標(biāo)準(zhǔn)以及突發(fā)事件的沖擊等。

　　二手車、新能源或成黃金賽道

　　至于未來的“發(fā)力”方向，銀行機(jī)構(gòu)更著眼于新能源汽車與二手車的信貸服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，上半年，平安銀行個(gè)人新能源汽車貸款新發(fā)放59.6億元，服務(wù)客戶近三萬戶。平安銀行表示，在此基礎(chǔ)上將繼續(xù)大力發(fā)展新能源生態(tài)。此外，上海銀行也將積極布局新能源汽車分期業(yè)務(wù)。

　　“汽車保有量到一定程度以后，二手車市場(chǎng)就開始放量，這是國際上汽車消費(fèi)的一個(gè)規(guī)律，二手市場(chǎng)也是今后一個(gè)很大的市場(chǎng)。”近日，商務(wù)部部長(zhǎng)王文濤在新聞發(fā)布會(huì)上表示，將擴(kuò)大二手車流通，促進(jìn)汽車的梯次消費(fèi)、循環(huán)消費(fèi)。

　　穆迪投資者高級(jí)分析師梁銘勤認(rèn)為，鑒于目前中國汽車保有率較低，新車和二手車銷售均有較大的增長(zhǎng)空間，其中二手車銷售比例較低表明二手車市場(chǎng)比新車市場(chǎng)的增長(zhǎng)潛力更大。

　　周茂華認(rèn)為我國處于消費(fèi)升級(jí)階段，而汽車消費(fèi)是居民消費(fèi)升級(jí)重要體現(xiàn)之一，我國每千人汽車擁有率仍遠(yuǎn)低于歐美，國內(nèi)汽車消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模和潛力巨大；近年來，國內(nèi)二手車和新能源車發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，有望成為各金融機(jī)構(gòu)圍獵領(lǐng)域。

　　據(jù)中國乘聯(lián)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，7月我國傳統(tǒng)燃油車銷量下降幅度較大，而新能源乘用車則繼續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，批發(fā)銷量環(huán)比增長(zhǎng)5.1%。

　　有業(yè)內(nèi)人士分析稱，隨著燃油車的銷量下滑，新能源車勢(shì)必會(huì)成為銀行汽車金融戰(zhàn)略的主賽道。他建議，鑒于新能源車品牌的分化程度較高，在與相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作過程中，銀行應(yīng)考慮到新能源車的品牌、質(zhì)量等因素。