2020年2月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好疫情防控金融服務(wù)的通知》，提出各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極推廣線(xiàn)上業(yè)務(wù)，優(yōu)化豐富“非接觸式服務(wù)”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服務(wù)。在非接觸線(xiàn)上化業(yè)務(wù)辦理需求的驅(qū)動(dòng)下，為快速推動(dòng)金融服務(wù)轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)智慧化水平，多個(gè)金融機(jī)構(gòu)紛紛引入了微表情識(shí)別技術(shù)。

　　微表情是短而不自覺(jué)的面部表情，是無(wú)意識(shí)出現(xiàn)在面部的，在人們?cè)噲D掩蓋某些情感時(shí)產(chǎn)生，它的開(kāi)始和結(jié)束不受主觀控制，能夠在不知不覺(jué)中反映出人內(nèi)心的心理狀態(tài)。微表情的持續(xù)時(shí)間極短，最長(zhǎng)不超過(guò)0.2秒，以至于很難被發(fā)現(xiàn)。微表情識(shí)別作為心理學(xué)和人工智能的交叉學(xué)科，是目前極具前瞻性的研究領(lǐng)域。人工智能深度學(xué)習(xí)模型的引入，極大提升了微表情識(shí)別性能，加速了微表情識(shí)別的應(yīng)用進(jìn)展。

　　當(dāng)服務(wù)用戶(hù)的模式，從傳統(tǒng)線(xiàn)下面對(duì)面方式轉(zhuǎn)為遠(yuǎn)程屏對(duì)屏方式時(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易的真實(shí)性及環(huán)境的安全性方面均提出了更高的要求。通過(guò)微表情的蛛絲馬跡，感知客戶(hù)情緒，讀懂客戶(hù)的真實(shí)意圖，在提升客戶(hù)體驗(yàn)和服務(wù)能力的同時(shí)，增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　賦能信貸線(xiàn)上面簽，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。在信貸線(xiàn)上面簽場(chǎng)景中，利用微表情識(shí)別技術(shù)，通過(guò)解析連續(xù)時(shí)間內(nèi)客戶(hù)的微表情變化，結(jié)合基于專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)構(gòu)建的問(wèn)題庫(kù)，實(shí)時(shí)分析客戶(hù)在關(guān)鍵問(wèn)題應(yīng)答時(shí)的情緒變化與臉部基礎(chǔ)動(dòng)作表情，提供可靠的風(fēng)險(xiǎn)判斷并結(jié)合大數(shù)據(jù)分析劃分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，全面提升面審效率和準(zhǔn)確度，識(shí)別客戶(hù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。工商銀行于2020年9月試點(diǎn)了微表情識(shí)別助力非接觸式抵押貸款線(xiàn)上視頻面審場(chǎng)景，著力于滿(mǎn)足客戶(hù)“短頻快”的貸款需求。

　　賦能空中柜臺(tái)，提升服務(wù)能力。目前越來(lái)越多的銀行設(shè)立了空中柜臺(tái)，通過(guò)視頻遠(yuǎn)程為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)。利用遠(yuǎn)程視頻與客戶(hù)溝通存在的最大的問(wèn)題是無(wú)法及時(shí)獲取客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的情緒變化。通過(guò)微表情識(shí)別，實(shí)時(shí)解析客戶(hù)的情緒，客觀的了解客戶(hù)對(duì)服務(wù)的滿(mǎn)意度和好感度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并給予必要的服務(wù)輔助，全面提升空中柜臺(tái)的服務(wù)質(zhì)量。

　　賦能智慧營(yíng)銷(xiāo)，提升營(yíng)銷(xiāo)能力。在智慧無(wú)人銀行以及產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景中，利用微表情識(shí)別，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)及時(shí)感知客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的情緒變化以及興趣度，有針對(duì)性的向客戶(hù)智能推薦其感興趣的金融產(chǎn)品，可達(dá)到智慧營(yíng)銷(xiāo)、千人千面的效果，提升整體營(yíng)銷(xiāo)水平。

　　隨著微表情識(shí)別技術(shù)的不斷完善，未來(lái)，微表情識(shí)別可借助網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等線(xiàn)上渠道，進(jìn)一步推廣應(yīng)用于零接觸服務(wù)的更多應(yīng)用場(chǎng)景。各金融機(jī)構(gòu)可融合技術(shù)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，為用戶(hù)提供越來(lái)越多智能化、開(kāi)放化的“足不出戶(hù)”即可享受的金融服務(wù)。