據(jù)訊:
    對(duì)公業(yè)務(wù)的數(shù)字化正在成為各家銀行的必選題。

　　提到銀行業(yè)務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，業(yè)內(nèi)討論最多也是銀行發(fā)力主要方向的無疑是零售業(yè)務(wù)。依托于手機(jī)銀行APP，線上個(gè)人零售業(yè)務(wù)的替代率早已超過90%。此時(shí)，對(duì)公業(yè)務(wù)線上化的重要性加速凸顯。

　　業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)公業(yè)務(wù)既是零售業(yè)務(wù)的資產(chǎn)端來源之一，又是部分銀行的負(fù)債端來源。在零售業(yè)務(wù)全面數(shù)字化的背景下，對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化加速。而這一趨勢(shì)已在部分上市銀行的半年度業(yè)績(jī)報(bào)告中有所體現(xiàn)。

　　對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速

　　中國(guó)銀行半年度業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該行境內(nèi)對(duì)公貸款本外幣余額折合人民幣71560.55億元，較上年新增6341.23億元，增長(zhǎng)9.72%。增量創(chuàng)歷史同期新高。

　　該行首席信息官劉秋萬在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，環(huán)球交易銀行iGTB建設(shè)繼續(xù)加速對(duì)公業(yè)務(wù)線上化，跨境匯款、供應(yīng)鏈融資、票據(jù)服務(wù)等打造全新線上交易模式，實(shí)現(xiàn)全流程線上化。

　　工商銀行(4.71 +0.43%,診股)副行長(zhǎng)張文武在該行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，在數(shù)字產(chǎn)品方面，該行充分利用境內(nèi)外廣泛的網(wǎng)絡(luò)體系以及行內(nèi)自主研發(fā)系統(tǒng)，構(gòu)建了多幣種、多時(shí)區(qū)、多支付方式的全球結(jié)算清算服務(wù)體系。“這對(duì)我們的對(duì)公業(yè)務(wù)，如全球現(xiàn)金管理、面向外貿(mào)企業(yè)的新跨境結(jié)算服務(wù)、面向個(gè)人客戶的跨境支付業(yè)務(wù)等，都是巨大的支持?！睆埼奈湔f道。

　　不難發(fā)現(xiàn)，受新冠肺炎疫情影響，傳統(tǒng)臨柜業(yè)務(wù)難以實(shí)現(xiàn)，客觀上加速了銀行對(duì)公服務(wù)數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用。雖然起步晚于零售業(yè)務(wù)數(shù)字化，但受益于零售金融科技的探索和實(shí)踐，對(duì)公業(yè)務(wù)數(shù)字化或具備“彎道超車”機(jī)遇。

　　近年來，交易銀行、開放銀行、供應(yīng)鏈金融等與對(duì)公業(yè)務(wù)密切結(jié)合的概念熱度不斷攀升。具體到操作層面，各家銀行則展現(xiàn)出差異化打法，例如，為服務(wù)上?！耙痪W(wǎng)通辦”，交通銀行主打“金融+智慧”政務(wù)服務(wù)；招商銀行則致力于構(gòu)建企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系。

　　此外，中信銀行、平安銀行、興業(yè)銀行自去年以來均在對(duì)公業(yè)務(wù)場(chǎng)景金融布局方面紛紛發(fā)力，如興業(yè)銀行提出將金融服務(wù)嵌入企業(yè)各種生產(chǎn)生活和公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，將場(chǎng)景生態(tài)的優(yōu)勢(shì)從金融機(jī)構(gòu)端延伸至政府端、企業(yè)端、零售端。

　　從銀行視角轉(zhuǎn)向企業(yè)視角

　　近日，招商銀行發(fā)布企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系，包括“企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)APP、小程序、公眾號(hào)、企業(yè)服務(wù)門戶、云直聯(lián)、CBS（跨銀行現(xiàn)金管理平臺(tái)）”七大渠道。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將嘗試通過線上化服務(wù)、多維服務(wù)矩陣、立體式交互、以客戶為本和全場(chǎng)景生態(tài)五個(gè)“招式”打破銀行對(duì)公服務(wù)的傳統(tǒng)套路。

　　打破原有傳統(tǒng)套路的根本驅(qū)動(dòng)力來源于銀企關(guān)系的變化。如今，銀行和企業(yè)之間的關(guān)系已經(jīng)由簡(jiǎn)單的存貸匯關(guān)系，演變?yōu)楝F(xiàn)金管理、投商行一體化等關(guān)系。傳統(tǒng)的臨柜服務(wù)模式和信貸評(píng)級(jí)、評(píng)價(jià)方式已不合時(shí)宜。從銀行視角轉(zhuǎn)向?yàn)槠髽I(yè)服務(wù)的視角才是銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的正確選擇。

　　“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，任何一個(gè)人、一個(gè)組織都不是孤島。”招商銀行副行長(zhǎng)李德林表示，“招行在持續(xù)開放輸出支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資等銀行核心金融服務(wù)，與企業(yè)及合作方實(shí)現(xiàn)無界連接、共建生態(tài)，成為客戶最信任的數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴。”

　　據(jù)悉，截至目前，招行的企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系已服務(wù)超過210萬企業(yè)客戶，月活躍客戶逾145萬戶，年交易筆數(shù)超2.8億筆、交易金額超130萬億元，90%以上的服務(wù)支持自助線上化辦理，越來越多的企業(yè)客戶選擇將采購(gòu)、銷售、財(cái)資管理等內(nèi)部流程與招行的支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、供應(yīng)鏈融資、跨境金融等產(chǎn)品服務(wù)進(jìn)行對(duì)接融合，形成了全新的銀企合作形態(tài)。此外，招行不斷引入行業(yè)垂直領(lǐng)域的頭部企業(yè)服務(wù)供應(yīng)商，已累計(jì)開放API（應(yīng)用程序接口）超過1300個(gè)，建立合作關(guān)系的第三方服務(wù)商逾80家，與企業(yè)、合作方共建生態(tài)，實(shí)現(xiàn)三方共贏。

　　構(gòu)建“友好交互+開放互聯(lián)”的

　　企業(yè)數(shù)字化服務(wù)體系

　　“以前的銀行對(duì)公業(yè)務(wù)很耽誤工夫，無論是給客戶經(jīng)理打電話上門辦理業(yè)務(wù)，還是給銀行客服打電話咨詢，都比較費(fèi)時(shí)間。”某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人張先生表示，現(xiàn)在，部分銀行網(wǎng)銀有了供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)專區(qū)，企業(yè)在線上辦理業(yè)務(wù)變得十分方便流暢，新推出的同屏服務(wù)更是能即時(shí)快捷地解決業(yè)務(wù)問題。

　　這得益于銀行在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型這個(gè)時(shí)代性課題面前，能夠直擊企業(yè)的效率和市場(chǎng)這兩個(gè)本質(zhì)問題。近日，招商銀行推出“數(shù)字金融管家”與“數(shù)字經(jīng)營(yíng)助手”，在立足金融本業(yè)的同時(shí)，全鏈路協(xié)同企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和產(chǎn)融升級(jí)?！捌髽I(yè)數(shù)字化已經(jīng)從孤島式的線上化和信息化轉(zhuǎn)向企業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)整合、企業(yè)間互聯(lián)互通的新階段。”李德林表示。

　　據(jù)介紹，“數(shù)字金融管家”將助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)“財(cái)智數(shù)字化”，為企業(yè)提供使用更便捷、更靈活、更聰明的金融場(chǎng)景服務(wù)，提升企業(yè)財(cái)資效率，更好地支持企業(yè)市場(chǎng)拓展。覆蓋賬戶、收付款、資金融通、跨境貿(mào)易等全金融場(chǎng)景線上化服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)更快捷的“空中柜臺(tái)”體驗(yàn)；“同屏交互”服務(wù)支持客戶線上辦理業(yè)務(wù)遇到問題時(shí)一鍵喚起客戶經(jīng)理，并實(shí)時(shí)共享頁面、精準(zhǔn)定位問題所在。

　　“數(shù)字經(jīng)營(yíng)助手”則將助力企業(yè)實(shí)現(xiàn)“經(jīng)營(yíng)數(shù)字化”，為企業(yè)提供開放多維的服務(wù)平臺(tái)矩陣，幫助企業(yè)構(gòu)建企業(yè)數(shù)字化底座，以多渠道服務(wù)矩陣、多場(chǎng)景服務(wù)模式，協(xié)同聯(lián)通企業(yè)不同角色、不同場(chǎng)景、不同上下游，推動(dòng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)字化與業(yè)務(wù)快速發(fā)展。